クルマについて調べていると、「自社ローン」という言葉を目にすることがあると思います。この自社ローンですが、まだまだ馴染みの薄い言葉ですので、こちらで詳しく解説していきます。
自社ローンとは？
一言でいうと、車を購入する際に、販売店と直接分割払いの契約を結べるサービスです。
信販会社や銀行を通さず、販売店が独自の基準で審査・契約を行います。そのため、信用情報に不安があっても審査に通る可能性が高く、他のローンが使えなかった方にとっても現実的な選択肢になります。
一般的なローンとの違いは？
通常の自動車ローンやカーリースでは、審査・契約・支払いなどの手続きを信販会社やリース会社が担当します。
それに対し、自社ローンは、販売店自身がすべての手続きを担う「販売店完結型」のしくみです。
さらに、信販会社を通さないことで、「信用情報」に対する基準や扱いも異なります。
たとえば、過去に延滞や債務整理があっても、現在の収入状況などを見て柔軟に審査してくれる場合もあります。
自社ローンの審査は通りやすい？
オートローンやカーリースの審査基準
一般的なオートローンやカーリースでは、信販会社やリース会社などの金融機関が審査を行います。審査では「信用情報」が重視され、以下のような情報が参照されます。
- クレジットカードやローンの返済履歴
- 借入残高や延滞の有無
- 自己破産・債務整理の履歴
過去に延滞があったり、債務整理をしていた場合、現在の収入や勤務状況が安定していても審査に通らないケースがあります。これは、金融機関が「過去の信用情報」に基づいて返済リスクを慎重に判断しているためです。
自社ローンの審査基準
自社ローンでは、車を販売する店舗が独自に審査を行います。審査内容は店舗ごとに異なりますが、以下のような視点が重視される傾向があります。
- 現在の収入や勤務先
- 家族構成や来店時のやり取り
- 過去の信用情報に対する考慮の柔軟さ
「自社ローンって、誰でも通るの？」という質問の声も見られますが、すべての人が必ず通るというわけではありません。
ただし、銀行や信販会社と比べると、柔軟な審査基準を設けている販売店が多い傾向にあり、たとえば「ローン通過率95％」と公表している店舗もあるなど、通る可能性が高いと言えます。
結論
信用情報に不安のある方の場合、一般的なオートローンやカーリースに比べると、自社ローンの審査は通りやすいと言えます。「過去にローン審査で落ちたからもう無理」とあきらめていた方でも、自社ローンであれば審査に通る可能性が十分にあります。
自社ローンで購入した車の保証は？
自社ローンで購入した車にも、基本的には車検や保証が付いていることが一般的です。
とくに中古車販売店の場合、保証条件を独自に設けているケースが多く、たとえば以下のような内容が設定されていることがあります。
- 初期保証として「3ヶ月または3,000kmまで」のエンジン・ミッション保証
- 別途有料で「1年または走行距離無制限」の延長保証プランを用意
- 保証範囲には、エンジンやミッションなどの主要機構だけでなく、エアコン・ナビ・ドアミラー・パワーウィンドウなどの電装系も含まれる場合あり
- 修理時は、全国の指定整備工場・ディーラーで対応可能な体制を整備している店舗も存在
保証の有無や内容、保証範囲は販売店によって大きく異なりますので、購入前には保証内容・対象範囲・修理対応の流れなどをしっかり確認しておきましょう。
自社ローンのメリット・デメリット
自社ローンのメリット
- 信用情報に不安があっても審査に通る可能性が高い
- 保証人不要・頭金なしで契約できる場合もある
- カーリースのように「月々いくら」といった支払額やその総支払額で管理しやすい
自社ローンのデメリット
- 販売店独自の手数料・金利設定により、通常のオートローンより割高になる可能性がある
- 返済遅延時の対応が店舗により異なり、事前に十分に確認しておく必要がある
- 車両や保証内容、支払い条件が販売店ごとにバラバラで比較が難しい
自社ローンが向いている人は？
自社ローンは、以下のような方に特におすすめです。
- 信販会社の審査に通らず、車の購入をあきらめかけている方
- 過去に延滞や債務整理などがあり、信用情報に不安がある方
- 家族の介護や子育てなどで、公共交通機関では生活が回らない方
- 引っ越しや転職など、今すぐ車が必要な事情がある方
- 新車にこだわらず、中古車で十分という方
まずは仮審査からはじめよう
自社ローンは、「他のローンが通らなかった方にとっての現実的で有力な選択肢」です。
信販会社の審査に落ちた方でも、販売店による柔軟な審査で契約できる可能性があります。
迷っている方も、まずは仮審査からはじめてみてはいかがでしょうか？
申し込みは無料で、数分あれば完了します。
まずは審査結果を確認するだけでも、購入に向けた準備が一歩前進します。
あきらめかけていたカーライフの実現に向けて、自社ローンという選択肢をぜひ検討してみてください。
まとめ
自社ローンは、販売店と直接分割払いの契約を結ぶしくみで、通常のローンに比べて審査が柔軟な点が最大の魅力です。信用情報に不安がある方でも、現在の状況を重視して審査されるため、クルマの購入をあきらめる前に検討してみる価値があります。
信販会社の審査に通らなくても、自社ローンという選択肢があります。中古車でもいいから、今すぐクルマが必要――そんな方にとって、自社ローンは心強い味方になると思います。
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